XII Kongres PIU: wartość wykrytych przestępstw ubezpieczeniowych wzrosła o prawie 50 procent

Nieustanny
wyścig
zbrojeń
pomiędzy
zakładami
ubezpieczeniowymi
a
oszustami
zajmującymi
się
wyłudzeniami
stanowił
temat
jednego
z
paneli
eksperckich
zorganizowanych
podczas
XII
Kongresu
PIU. 

„Zjawisko
przestępczości
towarzyszy
naszej
branży
od
samego
początku
jej
istnienia.
W
Polsce
zaczęliśmy
o
nim
na
poważnie
rozmawiać
pod
koniec
lat
90.,
co
zaowocowało
powstaniem
pierwszych
narzędzi
przeciwdziałających
oszustwom.
Obecnie
jednak
technologia
bardzo
przyspieszyła,
a
nasza
codzienna
konfrontacja
z
przestępcami
przypomina
swoisty
>>wyścig
zbrojeń<<”
–
powiedział
Rafał
Stankiewicz,
wiceprezes
Warty. 

„Niegdyś
powszechną
praktyką
naciągaczy
było
zwracanie
się
do
kilku
ubezpieczycieli
o
odszkodowanie
za
tę
samą
szkodę.
Teraz
jednak
coraz
częściej
mamy
do
czynienia
z
profesjonalnymi
grupami
przestępczymi,
a
także
osobami
sprawnie
wykorzystującymi
technologie,
w
tym
sztuczną
inteligencję,
do
generowania
bardzo
realistycznych,
choć
wciąż
fałszywych
zdjęć
czy
filmów,
stanowiących
podstawę
do
wypłacenia
środków”
–
tłumaczył
Radosław
Bedyński,
wiceprezes
zarządu
Ubezpieczeniowego
Funduszu
Gwarancyjnego. 

Podczas
dyskusji
paneliści
regularnie
odwoływali
się
do

raportu
pt.
„Analiza
danych
dotyczących
przestępstw
ubezpieczeniowych
ujawnionych
w
2024
roku”,
przygotowanego
przez
specjalistów
PIU. 

Z
lektury
dokumentu
wynika,
że
wartość
przestępstw
wykrytych
w
2024
roku
w
ubezpieczeniach
na
życie
wzrosła
o
23
proc.
w
porównaniu
do
roku
2023.
Największą
część,
bo
blisko
połowę
wartości
ujawnionych
przestępstw
w
ubezpieczeniach
na
życie,
stanowiły
szkody
dotyczące
zgonów.

W
porównaniu
z
2023
rokiem
najbardziej
znacząco,
bo
aż
o
54
proc.,
wzrosła
wartość
przestępstw
wykrytych
w
ubezpieczeniach
majątkowych.
Od
lat
dominują
wśród
nich
(zarówno
pod
względem
liczby,
jak
i
wartości)
przestępstwa
związane
z
ubezpieczeniami
komunikacyjnymi. 

„Warto
zaznaczyć,
że
ponad
98
proc.
polis
OC
i
AC
w
naszym
kraju
jest
bezszkodowa,
co
pokazuje,
że
fraudów
szukamy
w
ułamku
spraw,
dotyczących
stosunkowo
niewielkiej
liczby
klientów.
Znakomita
większość
klientów
likwidujących
szkody
jest
uczciwa.
Niestety,
jeśli
nie
znajdziemy
oszustwa,
to
właśnie
oni
na
koniec
dnia
w
swoich
składkach
pokryją
koszty
fraudów.
Dlatego
tak
zależy
nam
na
ochronie
uczciwych
klientów
i
tropieniu
oszustów”
–
powiedział
Andrzej
Wasilewski,
członek
zarządu,
TUiR
Allianz
Polska
S.A.
i
TU
Allianz
Życie
Polska
S.A.

Eksperci
podkreślali,
że
każde
oszustwo,
nawet
niewielkie,
na
które
czasem
wciąż
panuje
społeczne
przyzwolenie,
jest
przestępstwem
jasno
określonym
w
kodeksie
karnym. 

„Połowa
zgłaszanych
szkód
komunikacyjnych
opiewa
na
wartość
poniżej
5
tys.
złotych,
co
może
nieco
usypiać
czujność.
Musimy
jednak
wrócić
do
pracy
u
podstaw
i
tłumaczenia,
że
nie
warto
sięgać
po
cudze
pieniądze,
nawet
jeśli
to
małe
sumy.
Oszuści
z
pewnością
chętnie
korzystają
z
proklienckich
usprawnień,
jakie
oferujemy.
Mówię
choćby
o
szybkich
ścieżkach
zgłaszania
i
uproszczonej
likwidacji
szkód
wykonywanej
bez
udziału
rzeczoznawcy
mobilnego.
Uczciwi
klienci
powinni
trzymać
kciuki
za
efektywność
naszej
prewencji,
byśmy
nie
musieli
ponownie
komplikować
tych
procesów”
–
ocenił
Kazimierz
Majdański,
członek
zarządu
STU
ERGO
Hestia
S.A.
oraz
STUnŻ
ERGO
Hestia
S.A.

Zakłady
ubezpieczeń
nie
są
jednak
bezbronne,
czego
dowodzą
rosnące
statystyki
wykrywalności
prób
wyłudzeń.
Większa
skuteczność
ubezpieczycieli
wynika
przede
wszystkim
z
większej
dostępności
technologii.
Umożliwia
ona
np.
analizę
danych
ze
sterowników
pojazdów
czy
metadanych
z
urządzeń
mobilnych.
Jednocześnie
zakłady
ubezpieczeń
zwiększają
zespoły
zajmujące
się
zwalczaniem
przestępczości
i
aktualizują
procedury
likwidacji
szkód.

Nie
bez
znaczenia
jest
też
rozwój
sztucznej
inteligencji
(AI)
umożliwiającej
tworzenie
modeli
predykcyjnych
ułatwiających
ocenę
ryzyka
i
typowanie
szkód
narażonych
na
wyłudzenia.
Znaczące
dla
wzrostu
wykrywalności
przestępstw
ubezpieczeniowych
jest
także
usprawnienie
współpracy
i
wymiany
danych
w
ramach
zakładów
ubezpieczeń
oraz
pomiędzy
nimi
a
organami
ścigania.

„Pod
koniec
2024
roku
rynek
ubezpieczeń
zyskał
nowe
narzędzie
pozwalające
na
skuteczne
zwalczanie
przestępstw
dotyczących
ubezpieczeń
komunikacyjnych.
System
FOTO
UFG
analizuje
zdjęcia
uszkodzeń
pojazdów
i
części
używanych
do
napraw.
Działanie
systemu
opiera
się
na
sztucznej
inteligencji
i
technologii
automatycznego
rozpoznawania
obrazów.
Jego
zadaniem
jest
wykrywanie
tych
samych
lub
powiększonych
uszkodzeń
poszczególnych
elementów
zgłaszanych
do
różnych
ubezpieczycieli”
–
mówił
wiceprezes
Ubezpieczeniowego
Funduszu
Gwarancyjnego. 

Do
dyspozycji
pozostają
również
inne,
równie
skuteczne
narzędzia.
Internetowa
Platforma
Antyprzestępcza
(IPA)
już
od
kilku
lat
wskazuje
ubezpieczycielom
schematy
działań
oszustów,
podejrzane
zdarzenia
czy
też
sieci
powiązań
między
tymi
zdarzeniami.
Podobną
rolę
odgrywa
Baza
Danych
Ubezpieczeniowych,
przeznaczona
szkodom
dotyczącym
 nieruchomości. 

Jednocześnie
Ministerstwo
Cyfryzacji,
dzięki
współpracy
z
rynkiem
ubezpieczeń,
tj.
z
Ubezpieczeniowym
Funduszem
Gwarancyjnym,
Polską
Izbą
Ubezpieczeń
i
przede
wszystkim
z
przedstawicielami
zakładów
ubezpieczeń,
zapowiedziało
rozszerzenie
funkcji
aplikacji
mObywatel
o
kolejną
funkcję:
mStłuczka.
Dzięki
niej
kierowcy
będą
mogli
sporządzić
błyskawiczne
oświadczenie
o
kolizji
online
i
niezwłocznie
przekazać
zakładowi
ubezpieczeń
informację
o
chęci
zawiadomienia
o
szkodzie,
bez
potrzeby
manualnego
wypełniania
formularzy
ani
ich
drukowania.
Uproszczenie
procedury
ma
iść
w
parze
z
minimalizacją
ryzyka
popełnienia
przestępstwa,
jak
chociażby
dodawaniu
kolejnych
uszkodzeń
po
czasie.
Przyczyni
się
również
do
poprawy
jakości
danych
dostarczanych
ubezpieczycielom.

Źródło
informacji:
PAP
MediaRoom